Infos & Tipps
Finanz- und Versicherungsmakler Michael Weber
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Finanz- und Versicherungsmakler Michael Weber
Aktuelles aus der Finanzbranche
Volkswohlbund Q4/2018 Riesterverträge
Volkswohlbund ist einer der wenigen Versicherer, welcher sich überhaupt noch mit der Abwicklung von Riestergeschäft als reiner Maklerversicherer beschäftigt. Diese Sparte ist für die Anbieter aufgrund des niedrigen Zinsniveaus und der überbordenden Bürokratie schwierig. Für viele ist Riester wegen der Zulagen interessant. Für einen bei einer Gesellschaft durchgängig laufenden Vertrag sind alle Zulagen und alle selbst gezahlten Beiträge zum Ablauftermin (als Kapitalstock) in voller Höhe garantiert. Riester ist also viel besser als sein Ruf.
Volkswohlbund Q3/2018 fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung
Ich habe die Fondsstrukturierung für das 3. Quartal 2018 erstellt. Falls Sie eine entsprechende Vollmacht an mich vergeben haben, werden Ihre Verträge kostenlos umgestellt. Die Möglichkeiten bezüglich Anlagethemen sind beim Volkswohlbund begrenzt. Sollte Ihre Volkswohlbund Lebens- bzw. Rentenversicherung innerhalb der nächsten 3-5 Jahren ablaufen, ist eine Gewinnsicherung nach dem hauseigenen Ablaufmanagement empfehlenswert.
Die Niedrigzinsen spielen in den ablaufgesicherten Verträgen insofern eine Rolle, dass der Hauptteil der Anlage in den Sicherungsstock bzw. Sicherungsfonds läuft. Die sogenannte freie Fondsanlage wird nicht oder kaum bespart. Die Wertentwicklung im letzten Jahr war zum wiederholten Male sehr gut. Das aktuelle globale Marktniveau erscheint allerdings etwas teuer. Entsprechend habe ich Sicherungspositionen zugefügt.
Skandia Q1/2018
Skandia hat nach Einführung von neuen Versicherungsrichtlinien (IDD) sein weitgefächertes Programm an Investmentfonds für Bestandskunden nach wir vor offen. Fondswechsel werden sehr schleppend abgearbeitet, jedoch wird auf das ursprüngliche Beantragungsdatum rückwirkend gewechselt. Tauschaufträge werden aus Nachweisgründen von mir per Fax erteilt. In Ablaufgarantieprodukten liegt in vielen Fällen ein CASH-LOG im Sicherungsguthaben vor. Dies bedeutet, dass zwar die Ablaufgarantie gewährleistet ist, jedoch keine oder fast keine Wertentwicklungschancen bestehen. Bei Skandia betrifft dies insbesondere die betriebliche Altersversorgung (Direktversicherung) nach EStG 3, Nr. 63 und Riesterverträge (AVmG). Solche Verträge sollten besprochen werden.
Kontoauszüge können auf Anforderung erstellt werden. Teilweise werden auch Kontoauszüge mit recht weit zurückliegender Wertstellung von Skandia ausgestellt. Dadurch entsteht oft eine falsche (viel schlechtere) Depotinterpretation.
Resümee
Skandia arbeitet teilweise sehr kundenunfreundlich. Die Verträge sind jedoch fast alle sehr erhaltenswert.
Helvetia Q1/2019
Helvetia führt nach wie vor eine recht große Palette an Investmentfonds im Segment der fondsgebundenen Altersversorgung. In den neuesten Tarifgenerationen können auch ETF Fonds mit aufgenommen werden. Helvetia bietet ebenfalls eine Tariflinie an, welche sich neben der Altersversorgung auch für herkömmliches Investmentsparen eignet. Fondswechsel-Aufträge werden vorbildlich abgearbeitet sowie Ein- und Auszahlungen werden sehr schnell dokumentiert. Tauschaufträge werden rückwirkend auf das Beantragungsdatum abgewickelt. Kontoauszüge werden im Kalenderjahr-Rhythmus erstellt. Aktuelle Wertstände können direkt über mich abgefragt werden. Sofern Sie mir eine Maklervollmacht zum Fondswechsel gegeben haben, wurde der Fondswechsel im ersten Quartal 2019 kostenlos durchgeführt.
Resümee
Helvetia arbeitet sehr kundenorientiert. Helvetia ist auch für Anleger interessant, welche nur einen kleineren monatlichen Beitrag sparen. Hier gibt es deutlich mehr Fondsmöglichkeiten, als bei vergleichbaren Produkten.
HUK
Lt. Pressemitteilung vom 26.09.2017 steigt die HUK-Coburg aus Vergleichsportalen aus
„Vergleichsportale sind zu teuer“
HUK-Coburg-Produkte ab Oktober nur noch bei HUK-Coburg erhältlich
Offensichtlich zahlen die Versicherer nicht nur für realisierte Verträge an die Portalbetreiber, sondern auch für das reine Auflisten. Die Vergleichsprogramme/portale fordern von den Gesellschaften Rechenkerne und Programmierung ein. Klar, dass das Kosten verursachen muss. Man sieht neben den Leistungen in den Vergleichsportalen keine Hinweise für die besonders in günstigen Tarifen fehlenden Leistungen. Als Laie ist man geneigt nur nach dem Preis oder nach bestimmten Ereignissen, welche gerade präsent sind, zu bewerten. Das kann aber im Leistungsfall ganz schön nach hinten losgehen. Eine unabhängige Beratung kann Ihre Entscheidungsfindung verbessern.
Ich freue mich auf Sie!
Skandia
Ich habe die Fondsstrukturierung für das 3. Quartal 2017 erstellt. Falls Sie eine entsprechende Vollmacht an mich vergeben haben, werden Ihre Verträge kostenlos umgestellt. Skandia bietet in den meisten Fällen eine extrem günstige laufende Kostenstruktur. Neuabschlüsse sind nicht mehr möglich. In einigen Serien sind Zuzahlungen möglich. Ältere Verträge haben oft noch den komplett steuerfreien Versicherungsmantel. Sollte Ihr Skandia-Vertrag innerhalb der nächsten 60 Monate ablaufen, ist eine Gewinnsicherung nach dem hauseigenen Skandiaprinzip (Risikominderndes Ablaufmanagement) empfehlenswert. Die aktuellen Niedrigzinsen spielen in den meisten Skandia-Verträgen keine Rolle. Die Wertentwicklung im letzten Jahr war zum wiederholten Male sehr gut. Das aktuelle globale Marktniveau erscheint allerdings keinesfalls günstig.
Weber Finanzdienste
Michael Weber
Kundenbüro
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44269 Dortmund
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